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中銀協報告:上市銀行全面風險管理將升級
來源:發布時間:2020年08月14日

  中國銀行業協會12日發布《中國上市銀行分析報告2020》?!秷蟾妗贩Q,2020年上市銀行將進一步重視全面風險管理,加強資本精細化管理。同時,進一步推進理財子公司設立,壯大機構投資者隊伍。

  中國銀行業協會黨委書記、專職副會長潘光偉指出,2019年上市銀行經營業績可圈可點,但今年以來,新冠肺炎疫情導致部分行業經濟活動暫時性停擺,給銀行經營和風險管理帶來空前挑戰,銀行累積的信用風險急劇上升,預期損失模型的應用和信貸資產減值準備的計提成為難點。

  《報告》顯示,截至2019年末,中國上市銀行數量已達51家,其中4家位列全球系統重要性銀行,13家入選全球金融500強。根據2019年年報數據,中國上市銀行總資產規模達到196.47萬億元,較年初增長8.91%,占商業銀行總資產合計數的比例為82.04%。

  2019年末,51家上市銀行發放貸款共計107.4萬億元,較年初增長12.02%;信貸資產占總資產的比例為48.51%,較年初提升3.11個百分點;同業往來資產合計占比4.84%,相對于年初下降0.8個百分點;平均凈息差和平均凈利差分別為2.27%和2.21%,較上年分別提高0.11和0.15個百分點。

  2019年,51家上市銀行不良貸款余額總計為1.56萬億元,增速較2018年下降2.26個百分點。平均不良貸款率為1.6%,與年初基本持平;平均撥備覆蓋率為246.01%,較年初提升11.43個百分點。

  《報告》認為,上市銀行推進供給側結構性改革的不斷深化,應重點關注三方面:第一,信貸投放向國家重點戰略領域傾斜,有效管控房地產行業貸款集中度;第二,交易銀行將在修復產業鏈中發揮重要作用;第三,普惠金融擴面增量提質。

  2023年1月1日是《巴塞爾協議III》標準的執行時間?!秷蟾妗贩Q上市銀行應按照監管部門的要求,從信用風險管理向全面風險管理體系轉型。與此同時,高度關注市值管理、提高資本運用效率,拓寬資本補充渠道,以精細化資本管理推動商業銀行輕型戰略轉型。

  《報告》預計理財子公司數量將擴容,上市銀行的理財業務在向理財子公司轉型的過程中,將實現從傳統的固定收益類資產投資轉向大類資產配置,與資本市場的聯系愈加緊密。未來,大型銀行對科技的投入力度將不斷加大,數字化轉型亦將實現跳躍式發展;中小銀行由于變革的徹底性和對科技的投入力度不同,將導致數字化程度的分化。

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