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七載砥礪奮進 看中國銀保信如何乘風破浪
來源:發布時間:2020年07月31日

  時光荏苒,歲月如梭,作為新型金融基礎設施建設和運營管理者,中國銀保信已在大數據的浪潮中乘風破浪馳騁七載。

  2013年7月31日,中國保信(中國銀保信前身)正式注冊成立。肩負著服務行業發展、支持銀保監管、保護金融消費、輔助社會治理等多重使命,中國銀保信從車險平臺單一業務發展起步,逐步建成保險業信息共享格局,并將信息共享服務領域拓展至銀行業。以信息共享凝聚行業力量,以科技創新改變金融生態,中國銀保信在服務監管、服務市場之路上行穩致遠,持續為金融監管信息化、現代化注入科技力量,為銀行保險業持續健康發展賦予新能量。

  

信息共享 賦能行業高質量發展

  眾所周知,保險業是典型的數據密集型行業。然而,由于缺乏行業信息共享平臺,我國保險業的許多信息系統互聯互通不足,信息孤島和數據鴻溝問題較為普遍。隨著保險業的發展,全行業對保險數據資源匯聚利用的需要也越來越迫切。

  正因如此,中國銀保信應運而生。其成立的初衷就是統一建設、運營和管理保險信息共享平臺,為保險公司之間及保險業與其他行業之間的信息交互搭建橋梁。7年間,中國銀保信相繼建成保單登記、車險、農險、稅延養老險、健康險、保險中介等不同業務主題的信息共享平臺達到10余個,各類系統100余個,覆蓋約11億消費者。服務對象涵蓋監管部門、行業主體、保險消費者和相關社會公共部門。

  時至今日,中國銀保信的信息共享平臺已發展成為新型金融基礎設施。區別于傳統意義的金融基礎設施,中國銀保信構建的信息共享平臺以數據和技術為核心,以服務監管和服務市場為載體,將監管機構、行業主體、產業上下游、消費者有機聚合,為金融業的平穩高效運行提供有效支撐,在促進金融業改革發展、防控金融風險、提升金融服務實體經濟能力等方面發揮了重要的基礎性作用。

  在支持深化銀行保險業供給側結構性改革方面,中國銀保信依托農險、車險、健康險、養老險平臺強化服務功能,為農業、工業、健康養老等產業發展提供更高質量、更有效率的金融服務。在服務實體經濟方面,信息共享平臺通過聯合公安、交管、稅務、農業、氣象、商務、市場監督等部門,形成了支持行業服務實體經濟的新模式。通過開展反欺詐行動、建立保險費率和交通行為掛鉤浮動機制、實施車船稅與交強險聯網收繳、推送農業經營防災減災信息,服務農業生產、汽車生產、交通運輸等實體經濟部門,提升了銀行保險業服務實體經濟質效。

  同時,中國銀保信廣泛參與社會治理,發揮科技優勢助推精準扶貧,配合公安部門推進“安寧行動”“快處快賠”,輔助公安交管部門“放管服”政策落地,為服務國家治理體系和治理能力現代化提供了重要支持。

嚴謹治理 為銀保監管注入科技力量

  當前,銀行保險業加速向數字化轉型,金融監管對強化監管科技應用,提升監管專業性、統一性和穿透性的需求更加迫切。中國銀保信立足服務監管根本職責,助力防范化解金融風險。

  中國銀保信通過保險公司服務評價、小額理賠監測、保險銷售行為管理、新一代中介監管、“百行進萬企”、保險信用信息等多個系統平臺的建設,服務監管科技化。例如,新冠肺炎疫情期間,為了解小微企業生產經營受疫情影響情況和金融服務需求,銀保監會緊急提出在“百行進萬企”融資對接工作中新增疫情專項調查問卷需求。中國銀保信接到任務后充分發揮技術優勢與責任擔當,僅用1周時間就完成疫情專項問卷上線,及時支持小微企業復產復工。

  中國銀保信還積極支持監管政策研究,在支持保險費率測算、風險監測、配合落實行政處罰措施等方面發揮積極作用。特別是為商業車險改革的費率測算、保單保障的風險測算、償二代模型的壓力測算、生命表和重疾發生率的測算等工作提供重要的基礎支撐。

  在助力防范化解風險方面,中國銀保信通過完成多維度、多主題的信息綜合統計,定期向行業發布和提供整體風險積累情況查詢服務,為監管機構和行業主體做好風險識別、風險預警、風險化解和處置提供有效支撐。

 

穩健發展 筑牢信息安全防線

  堅持“嚴謹、務實、創新”的工作理念,中國銀保信以數據和科技為核心,合理規劃、穩步推進信息科技基礎設施和信息系統建設,發展覆蓋全險種的多元業務條線。在此過程中,中國銀保信將信息安全作為公司發展的生命線和基石,全面實行“信息安全一票否決制”。持續優化科技管理模式和流程標準,不斷強化信息安全保障能力,構建了穩定可靠的安全體系。

  基礎支撐能力堅實可靠。中國銀保信通過建立“兩地四中心”的基礎設施總體布局,形成大中型數據中心體量規模,搭建覆蓋行業主體的網絡高速通道,與近300家銀行保險機構及外部單位建立了近600條專線,日均交互次數超過5000萬次。

  技術管理能力自主可控。中國銀保信擁有核心研發、專業測試、智能化運維能力,成為全球第26家通過“測試成熟度模型集成”(簡稱TMMi)3級認證的測試組織,并榮獲TMMi基金會中國分會授予的卓越實踐獎和卓越貢獻獎。

  安全保障能力獲廣泛認可。中國銀保信搭建了可信計算的技術框架,逐層遞進建立縱深防御技術體系,建成同城應用級、異地數據級災備,自主研發“一鍵式”災備自動化切換管理系統,災難恢復時間大幅短于行業標準。平臺整體通過國際信息安全管理標準ISO27001認證,多個平臺系統通過國家信息安全等級保護安全測評。

  

守正創新 開啟金融科技應用新航程

  經過近七年的發展積累,中國銀保信在數據資源和信息技術等方面積累了堅實的基礎,匯聚了保險行業全量保單數據,積極引進外部數據,強化技術數據“雙輪驅動”,開啟了新時期改革發展的新航程。

  面對金融科技迅猛發展的新常態,中國銀保信堅持以數據和技術為核心,結合自身業務場景有的放矢地開展金融科技業務落地應用。在形成多點支撐的信息共享格局的基礎上,構建了高效運行的行業生產交易平臺。車險信息平臺作為全國車險市場統一生產和交易的基礎平臺,與保險機構的核心生產系統全流程進行實時交互,日交互峰值超6700萬次。

  同時,中國銀保信深耕金融科技,依托云計算、物聯網技術,為車險、農險業務提供車聯網、GIS應用,實現快速精準的承保、理賠服務;依托大數據、人工智能技術,開展機器學習、人臉識別、智能質檢、事故車智能定損應用試點;依托區塊鏈技術,打造保單托管平臺,并將保單信息錨定在區塊鏈上,提升電子保單的市場公信力;為支持行業抗擊疫情,中國銀保信電子單證平臺積極響應行業電子化和線上化業務需求。

  

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  2019年9月,伴隨著“中國保險信息技術管理有限責任公司”正式更名為“中國銀行保險信息技術管理有限公司”,繼建成保險業信息共享格局之后,中國銀保信也將服務領域由保險業拓展至銀行業,為銀行保險業提供信息共享、數據應用、風險管理、生產支撐等服務,開啟了服務銀行保險業信息共享發展的新篇章。

  當前,銀行業數字化轉型已經成為行業共識。中國銀保信圍繞銀行業精準獲客、實名認證、信貸風控、票據及涉稅管理、銀保合作等信息共享需求,致力于構建銀行保險業信息共享新生態。目前,中國銀保信已經完成多個驗證類、標簽類風控信息服務產品研發,銀行業金融機構可通過靈活的服務組合,實現風險數據在融資、信用卡分期、貸前準入、貸后監控等場景中的應用。同時,服務銀行業產品體系也快速構建,包括保單信息挖掘類產品、涉稅電子化和云服務、行業通道類業務,同時探索稅險信息交互服務、金融生態云服務、普惠金融類產品服務。中國銀保信將通過構建銀行保險業信息共享新格局,持續為銀行業數字化轉型發展賦能,為提升銀行監管效能、推動國家金融政策落地實施提供支持。

  凡是過往皆為序章,凡是未來皆有可期。立足新起點,中國銀保信將把握創新、創造、創意的大趨勢,以數據和技術為紐帶,抓住銀行保險業融合發展帶來的有利機遇和廣闊空間,持續加快信息共享平臺建設,推動各類銀行保險機構數據互聯互通、成果共享與合作共贏,促進銀保業務與信息技術深度融合發展,持續助力推動銀行保險業高質量發展。

 
 
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